信用卡章程

2019-03-28 10:02

第一章 总则

第一条 为加强重庆银行(下称本行)信用卡业务的管理,防范业务风险,维护本行、持卡人及其他当事人的合法权益,根据《银行卡业务管理办法》及国家相关规定,并结合本行实际,制定本章程。

第二条 本行发行的信用卡名称为:重庆银行信用卡(以下简称信用卡);种类为:贷记卡。

本章程规定的贷记卡是指本行向单位和个人发行的、给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,以人民币结算的信用卡。

第三条 本行、持卡人、担保人均须遵守本章程。

第二章 信用卡的分类、功能及使用范围

第四条 信用卡按发行对象不同分为商务卡和个人卡(包含个人信用卡和公务卡),其中个人信用卡又分为主卡和附属卡;按信用等级不同分为普通卡、金卡、白金卡、尊尚白金卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡(IC卡)和复合卡;及本行之后发行的各类卡种。

第五条 信用卡可在国内及国外的银联受理点使用,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。持卡人可按其所持卡片的不同等级享有相应的增值服务。

第三章 发行对象、申领条件及申领手续

第六条 凡在本行所在地金融机构开立了基本存款账户,办公地点在本行所在地,在有关部门合法登记并注册,有合法经营管理执照或相关证书,具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等,可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户许可证等证明文件向本行申领商务卡。每个单位可申领若干张商务卡,持卡人资格由申领单位书面指定和撤销。

第七条 年满18周岁(附属卡申请人需年满16周岁),具有完全民事行为能力,有合法稳定收入来源及还款能力,且信誉良好的中国公民、港澳台同胞、外籍人士(港澳台同胞及外籍人士需在中国境内有居留权,持有中国公安部门签发的有效居留证件并在本行所在地有固定职业,并如实配合提供相关资料),可凭本人有效身份证件及本行要求的其他文件向本行申领个人卡。如申请人为外籍客户,本行需核实是否为特定自然人,并进一步开展身份识别和尽职调查。

个人在申领主卡的同时,亦可为其直系亲属申领附属卡,主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。主卡持卡人应对主卡和附属卡项下发生的全部债务承担连带清偿责任,并遵守本章程。

第八条 财政预算单位与本行签订公务卡委托代理协议后,可凭申领人有效身份证件、单位确认书及本行要求的其他文件,为其年满18周岁,具有完全民事行为能力,有合法稳定收入来源及还款能力的在职员工申办公务卡。

第九条 单位或个人申领信用卡时,应按本行的规定,正确、完整、真实地填写申请表并提交相关证明文件。申领人在有关申请文件上签名后,即表示确定并履行、遵守本章程及重庆银行信用卡相关领用合约(下简称领用合约)的各项规定。

第十条 本行根据申领人的申请及资信状况确定是否要求其提供担保以及担保的方式,依据我行信用卡信贷政策及洗钱监控要求,是否同意申领人的领卡申请,确定领卡种类以及申领人的信用额度等。本行可就申领人提供的资料向任何有关方面进行核实。无论是否核批及信用卡是否终止,申领人的申请资料不予退还。

第十一条 担保可采用包括但不限于保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人因使用信用卡而发生的全部债务(包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用及手续费等)。所有担保均按国家相关法律法规办理,担保人或机构须与本行签订担保合约。

第十二条 持卡人领取信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人负责。

第四章 信用卡的使用

第十三条 信用卡只限持卡人本人使用,不得转让、出租、转借,否则,由此产生的一切后果由持卡人承担。

第十四条 持卡人可以在卡面所列明有效期内使用信用卡,卡片期满自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不变。本行为持卡人提供到期自动换卡服务,如果持卡人不愿到期换领新卡,应于信用卡到期前1个月致电本行客户服务热线或以其他本行认可的方式通知本行。否则,本行视为持卡人自愿到期更换新卡。若因持卡人违反本章程及领用合约等原因而决定不再给持卡人换发新卡,本行无须向持卡人说明理由。

持卡人不更换新卡或中途停止使用信用卡的,须在偿还该卡项下全部债务后及时办理销卡手续,并将卡片自行销毁,本行对已收的年费不予退还。

第十五条 如持卡人信用可能降低或丧失,本行有权在任何时间,无须事先通知持卡人即注销信用卡账户,被注销信用卡的持卡人须立即清偿被注销信用卡项下发生的全部债务,并自行销毁被注销账户下的全部信用卡。

第十六条 持卡人在自动柜员机、特约商户POS机等机具上以及本行营业网点使用信用卡,应遵守中国银联、本行及收单银行的有关规定。

第十七条 持卡人应在本行认可并符合国家标准和行业惯例的安全技术和商户环境下在互联网(INTERNET)上使用信用卡,否则持卡人必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任。

第十八条 凡使用持卡人的密码进行的交易,均视同持卡人本人行为。本行依据密码等电子信息为持卡人办理信用消费、存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息交易记录,均为该项交易的有效凭证。若因密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担。

凡未使用密码进行的交易,基于持卡人签名形成的交易凭证和/或凭信用卡磁条、芯片、卡号等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据,均视同持卡人本人行为。若因卡片信息保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担。

第十九条 持卡人需要修改、重置密码,应按本行指定的方式申请更换密码。

第二十条 信用卡遗失或被窃,持卡人应立即通过电话或书面方式办理挂失,挂失费收取标准见收费表。挂失在经本行确认后生效。挂失生效前所发生经济损失均由持卡人承担,但持卡人与本行另有约定的除外。持卡人与他人合谋或有其它不诚实的行为,或者不配合本行调查情况,则由持卡人承担所有损失,如构成犯罪的,将移送司法机关依法处理。

第五章 信用卡的账户及交易管理

第二十一条 本行为持卡人设立账户,核定账户的信用额度,并有权对持卡人账户的信用额度进行调整。

第二十二条 商务卡账户资金应从其基本存款账户转账存入,不得将销货收入存入商务卡账户,不得存取现金。

第二十三条 个人信用卡及公务卡账户的资金可以现金存入或从银行账户转账存入。

第二十四条 持卡人欲销户的,应向本行提出账户销户申请,本行在受理账户销户申请45天后为其办理正式销户手续。持卡人销户时应将信用卡自行销毁,本行对已收的年费不予退还。商务卡销户时如有溢缴款,不得提取现金,商务卡账户内的资金应转入其基本存款账户。销户前,持卡人应清偿透支本息和费用。办理销户手续后,持卡人仍须清偿被注销信用卡的一切债务。

第二十五条 以存单质押方式向本行申领信用卡,本行将对质押品的来源进行合法性审核;未经本行同意,持卡人的质押存款自出质后至其信用卡销户后45天内,不得支取。当持卡人未按时清偿其信用卡欠款时,本行有权随时扣划持卡人的质押存款以清偿其欠款。

第六章 计息和收费

第二十六条 持卡人应按本行规定交纳年费,年费收取标准见收费表,年费由本行自动从持卡人账户扣收。  

第二十七条 从本行记账日至本行规定的到期还款日之间为免息还款期,免息还款期最长可为57天。持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款项的,无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人未能在到期还款日前(含)偿还全部应还款项的,可按本行规定的最低还款额还款。

持卡人未能在到期还款日前(含)偿还全部应还款项或超过本行核定的信用额度用卡时,所有交易不再享受免息还款期待遇,持卡人应当支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息。计付利息的透支款项按月计收复利,透支利率为日利率0.05%(年利率18.25%)。

第二十八条 持卡人预借现金(包括提取现金和转账)发生的透支,不享受免息还款期待遇,持卡人应当支付所提(转)款项从记账日至还款到账日的透支利息。计付利息的透支款项按月计收复利,透支利率为日利率0.05%(年利率18.25%)。预借现金手续费收取标准见收费表。

第二十九条 持卡人未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的,除应支付透支利息外,还应支付违约金,违约金收取标准见收费表。

第三十条 信用卡账户内的存款(溢缴款)不计付利息。持卡人若提取信用卡内溢缴款,提取手续费收取标准见收费表。

第三十一条 持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由本行自动扣款。还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还;逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。  

第七章  本行权利和义务

第三十二条 本行的权利

(一)有权收集、处理、传递及应用乙方及其附属卡申领人的个人资料,且甲方有权向中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他经中国人民银行批准建立的个人信用数据库报送乙方及其附属卡申领人的有关信息资料,并在贷后风险管理范围内使用乙方及其附属卡申领人的信用报告。无论是否获批,有关资料均不予退回。有权核给和随时调整申领人、持卡人的信用额度。

(二)持卡人超过到期还款日未归还透支款项的,本行有权依法合规催收、追索并停止持卡人信用卡的使用。

(三)对由于持卡人违背领用合约、章程及其他法律法规有关条款给本行造成损失的,本行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

(四)信用卡属于本行所有,本行保留收回或不发卡给客户的权利;本行有权停止持卡人使用信用卡的权利,并有权追回全部欠款。

(五)对不按规定还款的持卡人,本行有权通过信函、电话等合法渠道进行催收,有关费用由持卡人承担。本行有权处置持卡人或担保人提供的担保物用来清偿。本行有权向担保人追偿。持卡人及其附属卡持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失,均由持卡人承担赔偿责任。持卡人不可撤销地授权我行有权从持卡人在我行任何一个账户扣收所欠款项(包括但不限于透支本金、利息、违约金和其他应付款项)。

(六)本行有权对持卡人收取一定的费用并计入其账户,详细收费项目及标准见收费表。

(七)对伪造或使用伪造信用卡、盗用信用卡、冒领冒用信用卡、用虚假资料申请信用卡进行诈骗以及利用信用卡在互联网上进行非法活动的行为,本行有权即时报案并依法追究其刑事责任。

(八)本行为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供免费增值服务的,本行保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、停止增值服务的权利,且无须征得持卡人同意;本行行使该权利时应进行公告,公告一经发布即对持卡人产生法律效力。

(九)持卡人先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的,持卡人没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,或出现异常交易的(涉嫌洗钱等非法行为),本行有权中止为持卡人办理业务。

(十)因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人不能用卡的,本行可视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助,但对因此给持卡人造成的损失不承担责任。

第三十三条 本行的义务

(一)向申领人、持卡人提供有关信用卡的相关资料,包括章程、领用合约、使用说明、收费标准及计息方法等。

(二)本行按双方约定的方式,按月向持卡人提供对账单服务。若当期账单日前没有任何交易且账户没有任何余额或本行与持卡人另有约定时,本行可不向持卡人提供对账单。

(三)本行应对持卡人的相关资料及资信数据进行保密,并向授权提供信息的第三方机构进行客户信息保护管理,但法律法规及金融监管机构另有规定、或经持卡人授权、或本行在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

(四)本行向持卡人提供咨询、查询、投诉和24小时卡挂失的服务电话。

(五)本行应对持卡人的个人金融信息进行保密,并向授权提供信息的第三方机构进行客户信息保护管理,但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

第八章 申领人、持卡人权利和义务

第三十四条 申领人、持卡人的权利

(一)持卡人享有本行对信用卡持卡人所承诺的各项服务,有权监督服务质量,并对不符合质量的服务进行投诉。

(二)申领人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

(三)持卡人有权在规定时间内向本行索取对账单,具体收费情况见收费表;或通过手机银行、网上银行或电话银行了解其账户状况。

(四)持卡人有权在当期到期还款日前要求对不符的账务进行查对。

(五)持卡人有权索取信用卡领用合约。

第三十五条 申领人、持卡人的义务

(一)申领人应向本行提供真实、有效的资料。若本行认为需要,申领人应向本行提供符合条件的担保及其他有关资料。

(二)持卡人和担保人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、证件有效期变更、机构名称变更等,应当及时到本行或与本行联系办理资料变更手续,以便本行及时、准确投递对账单,通知最新服务信息等。否则,因此而产生的损失由持卡人自行承担。

(三)持卡人应妥善保管好自己信用卡的相关密码。若因密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担。

(四)持卡人未收到对账单或对对账单有异议,应在当期到期还款日前向本行提出异议,如未提出异议则视同其已认可全部交易。持卡人不能以未收到对账单或对对账单有异议为由拒绝向本行支付欠款(包括相关的费用、利息等)。

(五)持卡人应妥善保管信用卡,一旦卡片丢失应及时挂失。

(六)持卡人与特约商户发生纠纷由双方协商解决,不得以纠纷为由拒绝支付所欠本行款项。

(七)持卡人销户时应将信用卡自行销毁;办理销户手续后,持卡人仍须承担被注销信用卡的一切债务和损失;持卡人未自行销毁信用卡造成的损失,由持卡人自行承担

(八)持卡人同意本行可通过短信、电子邮件或其他有效渠道向其发送与重庆银行信用卡有关的信息(包括但不限于消费、取现、转账、还款等交易的相关信息)。同时,本行保留随时终止发送前述信息的权利。

(九)为防范风险,保障发卡机构、持卡人利益,持卡人应配合发卡机构及特约商户完成风险防范操作。

(十)持卡人应当遵守本行的章程及领用合约的有关条款。

第九章 附则

第三十六条 本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规及规章制度执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构或小额快捷支付的,有关争议处理按照中国银联的规定执行。

第三十七条 本章程由本行制订、解释,并保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程修改或信用卡用卡规定、收费项目、标准及利率等发生调整,我行将按规定在我行官方网站进行公告。公告期间,若持卡人及其附属卡持卡人对我行公布的条款内容有异议的,可申请销卡或协商处理。若无异议,则公告期满后修改后的条款对所有当事人均有约束力。

第三十八条 本行有关信用卡之说明、办法、资料等,涉及本章程条款的,均以本章程为准。

第三十九条 本章程由重庆银行依法制定或修改,报金融监管机构备案并按规定公告后施行,本章程自发布之日起生效,原《重庆银行信用卡章程(2017年版)》(重庆银发〔2018〕3号)自本章程生效之日起废止。